Préparer sa retraite est une démarche essentielle pour sécuriser son avenir financier. Anticiper aujourd’hui, c’est se donner les moyens de maintenir son niveau de vie demain et de profiter pleinement de cette nouvelle étape de vie, en toute sérénité.
Chez AGP Courtage, nous accompagnons nos clients dans la construction d’une stratégie retraite sur mesure, adaptée à leurs objectifs, à leur situation fiscale et à leurs priorités personnelles.
Mais alors, faut-il choisir entre assurance vie et PER ?
Et si la meilleure solution consistait à combiner les deux ?
Deux solutions complémentaires pour préparer sa retraite
Pour constituer une épargne retraite efficace et pérenne, deux dispositifs majeurs se distinguent : l’assurance vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER). Chacun répond à des objectifs spécifiques, et leur complémentarité est souvent la clé d’une stratégie réussie.
1. L’assurance vie : souplesse et transmission
L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français, et pour de bonnes raisons :
- Grande flexibilité : vous pouvez effectuer des retraits à tout moment, sans contrainte d’âge.
- Fiscalité avantageuse après 8 ans, notamment sur les gains.
- Outil de transmission performant, permettant de transmettre un capital à ses proches dans un cadre fiscal attractif.
- Adaptée aussi bien à la préparation de la retraite qu’à la constitution d’une épargne de précaution ou de projets.
L’assurance vie est idéale pour conserver une épargne disponible, tout en préparant l’avenir.
2. Le PER : un levier fiscal puissant
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) a été conçu spécifiquement pour la retraite et offre un avantage majeur :
- Déduction fiscale des versements du revenu imposable, permettant un gain fiscal immédiat.
- Épargne bloquée jusqu’à l’âge de la retraite, sauf cas de déblocage anticipé prévus par la loi.
- Sortie possible en capital, en rente, ou un mix des deux, selon vos besoins.
Le PER est particulièrement adapté aux personnes fortement imposées souhaitant optimiser leur fiscalité tout en préparant leur retraite.
Assurance vie ou PER : faut-il vraiment choisir ?
En réalité, assurance vie et PER ne s’opposent pas, ils se complètent.
Une stratégie efficace consiste souvent à :
- utiliser le PER pour réduire la pression fiscale pendant la vie active,
- s’appuyer sur l’assurance vie pour la souplesse, les compléments de revenus et la transmission.
Le bon équilibre dépend de votre âge, de votre niveau d’imposition, de votre capacité d’épargne et de vos projets de vie.
Faites le point avec AGP Courtage
Chez AGP Courtage, nous vous proposons un bilan retraite personnalisé, afin de déterminer la stratégie la plus adaptée à votre situation.
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