VOS OBJECTIFS
Préparer sa retraite
Le départ à la retraite entraîne inéluctablement une baisse de revenus, d’environ
40 à 50 % et parfois même davantage ! Il est donc primordial d’anticiper cette étape et d’élaborer, au plus tôt, une stratégie patrimoniale bien pensée.
En France, la cotisation des actifs assure le versement des pensions aux retraités. Chaque année, nous devons faire face à un système par répartition toujours plus affaibli. Anticiper au plus tôt avant d’être à la retraite vous permettra de conserver votre niveau de vie, sans concession.
AGP Courtage vous accompagne dans ce sens grâce à des solutions sur mesure, adaptées à votre situation. Vous pourrez décider d’ouvrir un PER, de souscrire une assurance vie ou encore d’investir dans l’immobilier pour stabiliser vos revenus.
Quelles solutions ?
Les différents placements retraite
Nos conseillers vous proposent différents placements pour anticiper au mieux votre départ de la vie active.
Le PER ou plan d’épargne retraite
Ce dispositif d’épargne retraite est un placement réglementé que vous devrez envisager sur le long terme. Il vous permet en effet d’épargner périodiquement tout au long de votre carrière professionnelle. Les sommes économisées sont alors restituées au moment de votre départ à la retraite (sauf en cas de déblocage anticipé).
Selon les options souscrites que vous aurez choisies, ces montants vous seront versés en capital unique, en rente viagère ou à durée déterminée. On parle également de retraite supplémentaire.
De plus, ce support vous offre une réduction d’impôt immédiate en fonction du montant de vos versements et de votre tranche marginale d’imposition (TMI). Par exemple : une personne dont la TMI serait de 30 % réaliserait une économie d’impôts de 3 000 € en versant 10 000 € sur un PER.
💡 Bon à savoir : cet investissement n’intègre pas votre actif successoral. Il ne rentre pas dans le plafond de 10 000 € des niches fiscales.
L’investissement immobilier
Investir dans la pierre peut constituer une solution efficace pour anticiper votre baisse de revenus à la retraite. S’il est bien pensé (emplacement, charges fixes, etc.), cet investissement peut se révéler très pertinent. Il reste idéal en complément d’une épargne financière pour faire face aux imprévus (travaux, non-paiement des loyers, etc.)
Au vu de la conjoncture, l’immobilier est donc une véritable valeur refuge. AGP Courtage vous propose ses services pour trouver le meilleur financement possible (taux d’emprunt, durée et assurance emprunteur).
L’assurance vie
L’assurance vie reste l’une des solutions les plus connues de nos jours et pour cause : il s’agit d’un des placements les plus pertinents pour préparer sa retraite.
À la différence du PER, les fonds versés demeurent disponibles tout au long de votre épargne. Il est à noter que la durée idéale de ce placement est de 8 ans minimum. Ce délai vous permet de bénéficier d’allègements fiscaux sur les intérêts.
💡 Bon à savoir : cet investissement n’intègre pas votre actif successoral. Il peut se complémenter par la mise en place d’un PER.
Pourquoi choisir AGP Courtage
pour ouvrir un PER ?
- Étude complète de votre relevé de carrière. Analyse des contrats existants : frais de versement et de gestion, analyse des fonds et de la performance, etc.
- Projection précise de vos futurs revenus.
- Propositions sur mesure, adaptées à vos besoins.
- Architecture ouverte pour une allocation d'actifs diversifiée, qui répondra à vos objectifs d'investissement (ETF, action, obligation, fond euros, etc.)
- Possibilité de transférer vos contrats retraite en cas d’insatisfaction, à 0 % de frais.
- Assistance administrative lors de la liquidation de votre retraite.
Préparer sa retraite, les éléments clés
Plus vous épargnez tôt, moins l’effort d’épargne sera conséquent.
Anticiper est la clé d’une gestion efficace.
Ouvrir un PER, souscrire une assurance vie ou investir dans l’immobilier garantit :
